يتشرف مجلس الإدارة بأن يقدم لكم التقرير السنوي التاسع والأربعين والبيانات المالية الموحدة لبنك البحرين والكويت وشركاته التابعة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2020 .

بيئة تشغيل فريدة واستجابة البنك لمتطلباتها

لقد شهد عام 2020 أحداثاً غير مسبوقة، ليس في مملكة البحرين والمنطقة فحسب، بل على مستوى العالم أجمع. ولا يزال التأثير الكامل لجائحة كوفيد- 19 على البشرية غير واضح بشكل عام، ومع ذلك، وبينما نحن على مشارف عام 2021 ، فإنه بإمكاننا تقدير تأثيرها ع ى البنك وعلى مختلف الاطراف ذات العلاقة.

استهل بنك البحرين والكويت الربع الأول من العام بقوة نسبياً. ومع ذلك، ونتيجة للإعفاء الذي منحه مصرف البحرين المركزي من إع ان النتائج المالية الربعية بسبب الوباء، فإن البنك لم يقم بنشر هذه النتائج رسمياً لحين الإعلان عن نتائجه المرحلية لف رة الستة أشهر في يوليو. وكما نرى من تلك النتائج، فإن تأثير الجائحة بدأ يظهر على بنك البحرين والكويت اعتباراً من شهر أبريل، مع زيادة المخاطر و تراجع الثقة في الأسواق العالمية.

كانت أولويتنا القصوى، منذ نهاية شهر مارس والفترة التالية، هي الحفاظ على صحة موظفينا وحمايتهم قدر الإمكان. وقد شهدنا بعض حالات الإصابة بالفيروس في البنك، ولكن، ولحسن الحظ، ظلت الأعداد منخفضة للغاية. كما عملنا بجد لدعم موظفينا الذين يعملون من المنزل او عن بعد، ولا سيما السيدات منهم وأولئك الذين يتحملون مسئولية رعاية الأطفال أو كبار السن.

إن التزامنا بالرعاية الصحية الشاملة ثابت لا يتغير، وعقدنا العزم على تحقيق التوازن ب ن الوضع الصحي الحرج والالتزامات التشغيلية للبنك، وقد تمثل هذا التوازن في حماية موظفينا وعملائنا ومحاولة وقف انتشار الوباء بين أعضاء المجتمع، مع توفير الخدمات المصرفية والمالية التي تشتد الحاجة إليها في الوقت نفسه. ولذلك، فنحن نشعر بالفخر لتمكننا من إتاحة خدماتنا المصرفية الكاملة لعملائنا خ ال العام دون انقطاعها ولو ليوم واحد.

لقد أطلقت حكومة مملكة البحرين مشكورة حزمة شاملة من الإجراءات التحفيزية الهادفة إلى التخفيف من الآثار الاقتصادية للجائحة، بما في ذلك دفع 100 % من رواتب موظفي القطاع الخاص البحرينيين لمدة ثلاثة أشهر، تلتها بدفع %50 من رواتب موظفي شركات القطاع الخاص الأكثر تضرراً، وإعفاء الشركات من مختلف تكاليف الخدمات الحكومية بما في ذلك الكهرباء والماء ورسوم البلدية. ومع ذلك، فقد استمر التأثير الشديد لعوامل أخرى على بنك البحرين والكويت، والتي سنوردها فيما يلي:

أولاً، تعين على كل البنوك تأجيل أقساط قروض عملائها لمدة ستة أشهر دون احتساب فوائد أو رسوم اضافية مع تأخ ر التدفقات النقدية، ما أثر بالسلب على حقوق المساهمين، وعلى الأداء المالي والسيولة لمعظم البنوك. وفي حالة بنك البحرين والكويت، لم يكن هنالك أي تأثير كب ر على العمليات بفضل السيولة المريحة والاحتياطيات الوقائية التي تم تجنيبها.

ثانياً، بينما ظلت السيولة بالدينار البحريني مستقرة، تأثرت السيولة بالعملات الأخرى – بالدولار الأمريكي على الأخص – الذي كان في حالة نقص شديد، ما أثر على قدرتنا على تسويق قروض جديدة بالعملة الأمريكية، ولذلك فقد قمنا بإعادة هيكلة محفظة التمويل والقروض بالدولار الأمريكي لتجنب المزيد من الضغوط على السيولة بالدولار الأمريكي.

ثالثاً، تأثرت نتائج البنك بسبب اضطراب الأسواق العالمية في شهر أبريل؛ وانخفضت استثماراتنا بالقيمة السوقية العادلة بشكل كبير، ما أدى إلى انخفاض نسبة ملاءة رأس المال من 20 في المائة إلى أقل من 14 في المائة. ولكن تعافت هذه النسبة منذ ذلك الحين واستعدنا الآن مستويات ما قبل أبريل 2020 .

رابعاً، أثرت لوائح مصرف البحرين المركزي الجديدة على البنك خلال العام على الدخل، والمتمثلة في تحديد الرسوم والتكاليف ع ى خدمات التجزئة وتوجيهاته الأخرى للتخفيف من تأثير جائحة كوفيد- 19 . وقد كان من الممكن في ظل الظروف العادية استيعاب هذا الانخفاض من خلال أنشطة أخرى مدرة للدخل.

الدورة الاستراتيجية

من الصعب تخيل أي نتيجة إيجابية للجائحة، ولكن هذه الأزمة ساهمت في تسريع تنفيذ اس راتيجيتنا للتكنولوجيا المالية 2021-2019 ؛ حيث تمكنت فرق تكنولوجيا المعلومات وإدارة المشاريع بالبنك من قضاء المزيد من الوقت في الإنجاز والتنفيذ، مدفوعة بالطلب المتزايد للعملاء على الخدمات المصرفية الرقمية في الف رة التي فضل فيها الناس عدم الخروج من المنازل لزيارة الفروع وأجهزة الصراف الآلي.

وقد تمكنا من تلبية هذا الطلب من خلال تنفيذ العديد من المشاريع القائمة على التكنولوجيا في عام 2020 ، بدلا من 2021 - 2022 ، بما في ذلك تطوير وإطلاق تطبيق BBKPLUS للأجهزة الذكية لفتح الحسابات وتدش ن الخدمات المصرفية المفتوحة.

وشملت مبادرات عام 2020 الأخرى التوقيع في سبتمبر على مذكرة تفاهم بشأن الاستحواذ المحتمل لبنك البحرين والكويت ع ى بنك الإثمار البحرين وبعض الأصول الخاصة لشركة آي بي كابيتال – وهما شركتان تابعتان بالكامل لشركة الإثمار القابضة ش. م. ب.

بنك الإثمار البحرين هو بنك إس مي يعمل في مجال الأعمال المصرفية للتجزئة ويتخذ من البحرين مقراً له، ويقدم أيضا ا الخدمات المصرفية لل كات وخدمات الخزينة والمؤسسات المالية وغيرها من الخدمات المصرفية الأخرى، وهو يوفر ر مجموعة متنوعة من المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإس مية التي تلبي الاحتياجات التمويلية والاستثمارية ا للأفراد والمؤسسات.

ولا تزال هذه الخطط، التي تخضع لموافقة المساهمين والجهات الرقابية، في مرحلة النقاش )حتى نهاية عام 2020 ( رهناً باستكمال العناية الواجبة والتقييم من قبل الطرفين.

التغي ات في فريق الإدارة وإعادة الهيكلة

شهد عام 2020 تقاعُد عدد من المسئولين التنفيذيين البارزين في بنك البحرين والكويت. ففي شهر مارس، وبعد 42 عاماً من الخدمة ساهم خلالها في نجاح مس ة البنك وتطوره، تقاعد السيد رياض يوسف ساتر الرئيس التنفيذي ر لمجموعة بنك البحرين والكويت. وكان السيد ساتر رابع رئيس تنفيذي بحريني للبنك، وخلال فترة عمله، عزز موقف بنك البحرين والكويت الاس اتيجي وساهم في دعم خططه للتوسع والتنوع والرقمنة.

وقد تم تعيين الدكتور عبد الرحمن علي سيف الذي انضم للبنك في عام 2008 رئيسا تنفيذيا للمجموعة خلفا للسيد رياض يوسف ساتر. ويرحب مجلس الادارة بالدكتور عبدالرحمن ويتطلع إلى العمل معه لمواصلة تعزيز مكانة البنك محلياً وإقليمياً.

وقد عززنا فريق إدارة البنك من خلال ترقية سبعة موظفين من الكفاءات البحرينية لتسلم مناصب قيادية في البنك، وذلك في إطار نهج البنك الثابت والقائم على استقطاب وتدريب البحريني ، وتأهيلهم في مختلف التخصصات، ن والاستثمار في صقل قدراتهم وبناء خبراتهم. ونحن فخورون بشكل خاص أن يكون للمرأة تواجد قوي في هذه السلسلة من الترقيات ما يعكس التزام البنك نحو تمكين المرأة والدفع بها للمناصب القيادية وفق مبدأ تكافؤ الفرص.

كما يرحب مجلس الادارة بالسيد أحمد سيادي كرئيس تنفيذي جديد للشركة التابعة كريدي مكس، بعد تقاعد السيد يوسف علي ميرزا.

ومع ابتداء مرحلة جديدة وطاقم اداري جديد بعد اعادة هيكلة وظائف الأعمال الرئيسية للمجموعة في أوائل أبريل، ننتهز هذه الفرصة لنتقدم بالشكر الجزيل لجميع المدراء التنفيذيين السابقين على مساهماتهم المتميزة وجهودهم التي كان لها الأثر الكبير في تدعيم ركائز البنك ونموه.

المؤشرات المالية

في عام 2020 ، حقق بنك البحرين والكويت ربحاً صافياً بلغ 52.0 مليون دينار بحريني، أي أقل بنسبة 31.0 في المائة مقارنة بعام 2019 ، بما يعادل عائد اساسي للسهم قدره 39 فلساً ) 2019 : 56 فلساً(، وبلغ صافي دخل الفوائد 80.8 مليون دينار بحريني، في ح بلغت حقوق المساهمين العائدة إلى ملاك البنك 511.8 مليون دينار بحريني، مقارنة مع ن 543.9 مليون دينار بحريني في نهاية عام 2019 .

ويعزى الانخفاض العام في الأداء بشكل أساسي إلى الانخفاض الكبير في أسعار الفائدة من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم )ما أثر سلباً على صافي دخل الفوائد(، وانخفاض صافي الرسوم وإيرادات العمولات بسبب التدابير المتخذة استجابة لجائحة كوفيد- 19 ، وتطبيق اللوائح الجديدة بشأن تحديد الرسوم والتكاليف. ك تراجعت حصة البنك ا في أرباح الشركات الزميلة والمشاريع المش كة، من 6.8 مليون دينار بحريني في عام 2019 إلى خسارة قدرها 0.1 ر مليون دينار بحريني في عام 2020 ، بسبب تأثير جائحة كوفيد- 19 وظروف السوق غير المواتية.

وبناءً ع النتائج المالية الإيجابية لهذا العام، أوصى مجلس إدارة بنك البحرين والكويت بدفع أرباح نقدية سنوية بقيمة ى 20 فلساً للسهم الواحد، وتوزيع أسهم منحة بنسبة 10 في المائة - أي ما يعادل سهماً واحد مقابل كل 10 أسهم للمساهمين المسجلين لدى البنك في تاريخ الاستحقاق شريطة موافقة الجهات الرقابية والجمعية العامة العادية للبنك.

الاستدامة

لطالما مثلت القضايا البيئية والاجتماعية والحوكمة جزءًا هامًا وأساسيًا من أولويات مجلس الإدارة. وتتمثل فلسفتنا في توسيع نطاق الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية لدينا، من خلال التعرف على احتياجات المجتمع ودور بنك البحرين والكويت في تلبية تلك الاحتياجات.

في عام 2020 ، استثمر البنك بشكل أكبر في سياسة الاستدامة وإطارها، متجهاً نحو إعداد تقارير مفصلة عن تلك المقاييس والأنشطة بشكل منتظم. وسيواصل بنك البحرين والكويت تطوير اس اتيجية سنوية تركز على دعم ورعاية ر احتياجات المجتمع الأكثر إلحاحاً والتأكد من استجابتنا لها.

وقد وجه بنك البحرين والكويت دعمه، بالتعاون مع أكاديميات دولية رائدة، ضمن اس اتيجية 2020 ، نحو التعليم ر والتدريب من خلال برامج مختلفة تستهدف مئات البحرينيين.

تظل الصحة، دائماً وأبداً، أولوية بالنسبة لبنك البحرين والكويت، وهو ما تمثل في التزامه ببناء مركز صحي ثانٍ في منطقة قلالي بالمحرق، وذلك بالتعاون مع وزارة الأشغال وشؤون البلديات والتخطيط العمراني ووزارة الصحة.

خ ل الأزمة، اتخذ البنك أيضا العديد من الإجراءات لدعم الأفراد والشركات الأكثر تضرراً من الأزمة. وفي هذا السياق، ساهم البنك بمبلغ 3.0 مليون دينار ا بحريني كت ع لحملة “فينا خير” الوطنية.

وبالنسبة للحوكمة لايزال التزامنا ثابتاً فيما يتعلق بتطبيق حوكمة الشركات، باعتبارنا من رواد هذه الممارسات، وعبر السنوات العشر الماضية يتناول مجلس الإدارة أي مناقشات ذات صلة بحوكمة الشركات من خلال لجنة التعيين والمزايا والحوكمة.

وللعلم، تم الإفصاح عن تفاصيل الأسهم التي يمتلكها أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية في تقرير حوكمة الشركات من هذا التقرير السنوي وكما تم اضافة فقرات جديدة تتعلق بتضارب المصالح وساعات التدريب والتطوير لأعضاء المجلس.

من ناحية اخرى، يُعد الالتزام بمبدأ تكافؤ الفرص جزءاً هاماً من نظام الحوكمة في البنك، وقد شعرنا بالفخر في عام 2020 بتعيين خمس سيدات في مناصب قيادية في مجالس إدارة بنك البحرين والكويت والشركات التابعة له. إن تمثيل المرأة على مستوى مجلس الإدارة سيؤدي إلى إثراء الأداء وتنويع وجهات النظر وتحس فهمنا لعملائنا وموظفينا. ونظراً لأن النساء يمثلن أكثر من 38 في المائة من موظفي المجموعة، فإننا نتطلع إلى زيادة هذا العدد ن بشكل أكبر في المستقبل من خلال سياسة تعكس التزام البنك نحو تمكين المرأة والدفع بها للمناصب القيادية.